5대골절에 갈비뼈 골절이 포함될까? 보험 청구 전 꼭 알아야 할 사실

5대골절과 갈비뼈 골절(S22.3)의 차이, 보험 청구 시 주의사항을 한눈에! S22.3 코드는 5대골절 보장 대상일까? 정확한 정보로 보험금 수령에 실패하지 않는 방법을 알려드립니다.

갈비뼈 골절, 5대골절에 포함될까?

헷갈리는 갈비뼈 골절, 보험 청구 괜찮을까?

보험 가입할 때 '5대골절' 특약을 들었다고 안심했는데, 막상 사고 나니 '갈비뼈 골절'은 포함이 아니라는 얘기를 듣고 당황한 적 있나요?

 

저도 가족이 사고를 당했을 때 처음엔 보험사 직원 말만 믿었다가 황당했던 기억이 있어요.

 

특히 갈비뼈 골절(S22.3)은 5대골절에 포함되지 않아 따로 확인이 필요한데요. 오늘은 헷갈리기 쉬운 '5대골절'과 '갈비뼈 골절'의 차이, 그리고 보험금을 문제없이 청구하는 방법까지 확실하게 짚어드릴게요.

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5대골절이란? 갈비뼈는 빠져있다

먼저, 보험에서 말하는 5대골절은 아래 부위로 명확히 규정돼 있어요.

구분	5대골절 포함 여부	KCD 코드
머리 으깸손상	포함	S07
목의 골절	포함	S12
흉추 골절	포함	S22.0~S22.1
요추/골반 골절	포함	S32
대퇴골 골절	포함	S72
갈비뼈 골절	제외	S22.3

보시다시피, 갈비뼈 골절(S22.3)은 5대골절에 포함되지 않아요. 그래서 따로 보장 특약을 가입했거나, 일반 골절진단비 특약이 있어야만 보험금을 받을 수 있죠.

5대골절 진단비 특약 비교

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갈비뼈 골절 보험 청구 가능성은?

S22.3 코드로 일반 골절진단비 청구 가능

• 일반 골절진단비 가입시 청구 가능
• 5대골절진단비 특약만 가입했을 경우 청구 불가
• 보통 1회당 50만 원 ~ 100만 원 사이 지급 (보험사 상품별 차이)

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숨은 보험금 찾기

실제 사례를 들면, 제가 지인 보험금 청구를 도와줬던 적이 있는데, 갈비뼈 골절로 병원 진단받고 바로 청구했더니 80만 원 지급되더라고요. 다만 특약 여부를 몰랐으면 아예 못 받았을 뻔했어요.

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갈비뼈 골절, 보험금 받기 위해 꼭 알아야 할 주의사항

진단 코드 실수 주의

갈비뼈 골절은 S22.3으로 기록돼야 해요. 그런데 드물게 의료기관에서 흉추 다발골절(S22.1)로 잘못 기록하는 경우가 있어요.

• S22.3(갈비뼈)로 정확하게 진단서 발급받기
• S22.1(흉추 다발골절)은 흉추 2개 이상 골절이어야 인정
• 오진 시 보험금 거절 가능성 있음

이런 문제를 막으려면 진단서 발급받을 때 담당 의사와 꼭 '갈비뼈 골절' 맞냐고 재확인하는 게 안전해요.

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갈비뼈 골절, 생각보다 위험할 수 있다

합병증 발생 가능성

갈비뼈 골절은 단순한 골절로 끝나지 않을 때도 있어요.

 

예를 들어, 골절 부위가 폐를 찔러 기흉이나 늑막염으로 번질 수 있어요.

 

이럴 경우, 보험에서는 입원비, 수술비 항목으로 별도 청구가 가능해요. 상해보험 본계약이 커버하는 부분이니 꼭 확인해보세요.

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5대골절 특약 vs 일반 골절진단비, 어떤 게 더 유리할까?

케이스별 비교

구분	5대골절 진단비	일반 골절 진단비
보장 범위	5개 부위에 한정	전신 골절 대부분
청구 가능성	좁음 (특정 부위만 해당)	넓음 (갈비뼈 포함)
보험료	저렴	약간 높음

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제 경험상, 평소 사고가 잦거나 외부 활동이 많다면 '일반 골절진단비'까지 같이 가입하는 게 확실히 든든했어요. 실제로 골프 치다가 손목 부러진 친구가 일반 골절진단비로 100만 원 수령한 사례도 있거든요.

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결론: 갈비뼈 골절 보험금, 이렇게 챙기세요

갈비뼈 골절은 5대골절에 포함되지 않지만, 일반 골절진단비로 충분히 청구할 수 있어요. 하지만 진단서 코드 확인, 중복 가입 여부 체크는 필수예요.

 

제가 추천드리는 방법은 간단해요.

1. 진단서 발급 시 코드(S22.3) 정확히 확인
2. 본인 보험증권에서 일반 골절진단비 가입 여부 확인
3. 필요시 상해입원비, 수술비 추가 청구도 고려

보험은 아는 만큼 손해를 막을 수 있어요. 작은 차이 하나가 수십만 원 차이로 이어질 수 있으니까요. 혹시 지금이라도 가입 여부 헷갈리시면 꼭 점검해보세요!

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자주 묻는 질문(FAQ)

갈비뼈 골절도 보험금 청구 가능한가요?

네, 다만 5대골절 특약만 가입한 경우는 청구가 어렵고, 일반 골절진단비 특약이 있을 때 가능합니다.

진단서에 흉추 다발골절로 잘못 기재되면 어떻게 하나요?

보험사에 이의를 제기하고, 진단서를 다시 정확히 발급받아야 합니다. 흉추 다발골절은 갈비뼈 골절과 엄연히 다릅니다.

갈비뼈 골절 후 입원했는데, 추가 보험 청구가 가능한가요?

가능합니다. 상해입원비, 수술비 특약이 있다면 갈비뼈 골절로 인한 합병증 입원도 보장받을 수 있어요.

 

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